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2023年1月3日沪农商行（601825）（601825）发布公告称中银证券（601696）、汇添富基金、南方基金、融通基金、招商证券资产管理部、招银理财于2022年12月22日调研我司。

具体内容如下：

问：贵行定期报告显示手续费净收入表现较好，请贵行手续费修复的趋势可不可以延续下去？增长的动能主要来自于哪些方面？可否展望下明年的情况？

答：今年前三季度，我行集团口径实现手续费及佣金净收入17.49亿元，同比下降2.26%，较上半年降幅有明显收窄，从单季数据看，中间业务收入三季度单季同比增速和环比增速分别达到33.78%和31.91%，实现恢复性增长。主要由于我行三季度上海地区各网点陆续开放营业，企业资金往来和居民消费需求有所恢复。目前来看，四季度恢复状况持续保持良好，主要驱动力仍来源于我行持续推进零售转型，聚焦财富管理，做大保险、理财和基金等财富类产品销量，同时，我行也正积极加大拓展债券承销、信用证开证等表外业务，实现手续费收入的多元化。2023年，我行将持续推进零售转型、聚焦财富管理，同时对公领域也将积极拓展非传统FP业务，努力使手续费及佣金净收入在今年的基础上继续保持稳定增长。

问：贵行今年存款利率变化趋势怎样？存款重定价带来的成本下降是否能在明年持续体现出来？

答：自市场利率定价自律机制2021年6月调整存款利率上限定价方式、2022年4月建立存款利率市场化调整机制以来，我行持续结合自身情况动态调整存款定价策略，各个期限定期存款新增业务执行利率均有所下降，特别是中长期定期存款执行利率下降幅度较大。随着我行存量中长期定期存款陆续进入重定价周期，存款重定价对整体付息成本影响将逐渐体现。与此同时，我行将继续主动加强负债结构和成本管控，预计明年存量存款重定价和负债主动管理将支撑我行存款付息率进一步下降。

沪农商行（601825）主营业务：公司银行业务、个人银行业务和金融市场业务

沪农商行2022三季报显示，公司主营收入195.37亿元，同比上升7.63%；归母净利润89.8亿元，同比上升17.11%；扣非净利润89.6亿元，同比上升18.81%；其中2022年第三季度，公司单季度主营收入66.71亿元，同比上升8.8%；单季度归母净利润31.32亿元，同比上升22.85%；单季度扣非净利润31.34亿元，同比上升23.47%；负债率91.53%，投资收益12.38亿元。

该股最近90天内共有7家机构给出评级，买入评级5家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为8.09。融资融券数据显示该股近3个月融资净流入2558.71万，融资余额增加；融券净流入1764.0，融券余额增加。根据近五年财报数据，估值分析工具显示，沪农商行（601825）行业内竞争力的护城河优秀，盈利能力优秀，营收成长性一般。该股好公司指标3.5星，好价格指标4.5星，综合指标4星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

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